2026 年 1 月 1 日，备受关注的个人一次性信用修复新政正式落地，不少网友在社交平台晒出个人征信报告截图，发现个人征信报告中的逾期记录已经自动 " 清零 "。

" 感谢国家政策！说到做到，逾期已消除。" 一位广东网友在社交平台发文感慨道，"1 万以内征信逾期系统已经更新公告。政策说到做到，给了各位信贷路上第二春，且行且珍惜，好好爱惜自己的羽毛。"

征信 " 翻新 "

这位广东网友特意把自己在央行征信中心的个人征信报告打印出来，上面显示有 3 笔 " 其他贷款 " 发生逾期记录，其中 2 笔逾期超过 90 天。

具体来看，马上消费金融股份有限公司 2024 年 6 月 19 日为其授信的其他个人消费贷款，截至 2025 年 11 月，有 15 个月处于逾期状态，其中 5 个月逾期超过 90 天；重庆富民银行股份有限公司 2024 年 4 月 7 日发放的 800 元其他个人消费贷款，最近 5 年内有 8 个月处于逾期状态，其中 5 个月逾期超过 90 天，已于 2025 年 3 月结清；杭银消费金融股份有限公司 2024 年 5 月 10 日发放的 300 元其他个人消费贷款，最近 5 年内有 2 个月处于逾期状态，2024 年 9 月已结清，未发生过 90 天以上逾期。

广东网友晒出的征信报告显示，2025 年 12 月 19 日查询时，个人征信报告仍存在 2 个 90 天以上逾期贷款账户，发生过逾期账户数量为 "3"，而在 2026 年元旦当天报告均已显示为 "-"，逾期账户数不再展示。

" 元旦早上查了一下征信确实已经没有逾期了。" 另一位来自山西的网友也在社交平台上晒出自己的个人信用报告，查询时间为 2026 年 1 月 1 日早 8 点。

预期改善银行零售资产质量

这些均得益于 2025 年 12 月 22 日中国人民银行发布的《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（下称《通知》）

《通知》明确，针对 2020 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日期间发生的单笔金额不超过 1 万元人民币的个人逾期信息，只要个人在 2026 年 3 月 31 日（含）前足额偿还逾期债务，金融信用信息基础数据库（央行征信系统）将不予展示相关逾期记录。新政实行 " 免申即享 " 机制，无须个人主动申请或提交证明材料，由征信系统自动识别处理，大幅降低了民众的操作成本。

过去几年，一些人因工作变动、资金周转等意外情况留下小额逾期记录，即便后续足额还款，征信报告上的逾期记录仍成为申请房贷、消费贷的阻碍。本次新政正是瞄准这类群体，为守信者带来信用重塑的机会。

长江证券研究报告指出，政策改善银行资产质量预期，可能小幅提升零售贷款投放。一方面，对于当前存在逾期的客群，政策激励在窗口期内尽快还款，另一方面，对于已经结清欠款但存在历史逾期记录的客群，征信记录修复后不再展示，有助于满足未来正常贷款需求，因为银行的风控审批环节会重点关注征信记录，而历史逾期记录在实操中会显著影响审批通过率。当然，征信记录只是风控审批环节的参考因素之一，客户的资金流水、收入稳定性、征信查询次数、负债水平等各方面财务指标都可能影响最终审批结果。

此外，对银行而言，如果政策有效激励部分存量的逾期客户加速还款，能够改善零售资产质量压力，目前零售贷款的逾期率和不良率持续上升，对银行全盘资产质量的影响程度上升。

" 征信记录修复不会降低银行的实际风控定价能力，因为当前综合评价个人信用的数据体系已经非常广泛。" 长江证券研究报告表示。

对于还款结清的用户，新政也明确了处理时限：2025 年 11 月 30 日前结清欠款的，2026 年 1 月 1 日起不再展示逾期信息；2025 年 12 月 1 日至 2026 年 3 月 31 日之间结清的，征信系统将于还款次月月底前完成调整。