在探索二手车贷款利息的计算时，我们首先要明白的是，新车与二手车之间的贷款条件和成本存在显著差异。

对于新车，三年期贷款通常首付最低3成，贷款总额的总利息大约在12%至15%之间。然而，二手车贷款的首付要求更高，通常最低为5成，且总利息一般会超过贷款总额的20%。具体计算公式为：月供乘以贷款期限减去贷款金额等于总利息。

二手车的贷款条件更为复杂，比如车龄和里程是重要因素。一般建议车龄不超过3年，最长不超过6年，因为年代久远的车辆可能在贷款申请时遇到困难。车价和贷款成数也是评估能否顺利办理贷款的关键，车价偏高和成数偏新的二手车更容易获得贷款，但风险也相对较大。具体利率则因贷款机构和方案的不同而有所变化，例如银行贷款虽然审批严格，利率相对较低，但审批时间较长；其他金融机构的贷款则可能审批更便捷，利率稍高。

在实际计算月供时，通常采用每月等额还本付息的方法，公式为：每月还款额=贷款本金乘以月利率，加上贷款本金乘以月利率除以还款总期数再减去1。这个计算是基于签约时的银行贷款利率，如果期间利率调整，则会相应调整。

综上所述，二手车贷款利息的计算不仅仅取决于利率，还受多种因素影响，包括首付比例、车辆状况、贷款期限和选择的金融机构等，因此在申请前务必详细了解和比较不同方案，确保找到最适合自己的金融计划。