撰文丨魏英杰

这事情，没买过新能源车的人不一定不知道，买了新能源车的人，最后肯定会知道。

我有一辆新能源车，到今年是 5 年车龄，上保险的时候，交强险加商业险保费一下子蹿到了近 1.2 万元 / 年。我隐约记得，去年的保费是 1 万元，前年才 8000 元出头。

保险公司业务人员说，他家也是新能源车，后来是按照 1.35 的折扣（其实就是 1.35 的系数）给上的保险。

图 / 作者供图

更惨的是，我这车子去年保险公司给的估值（按车损保险金额来计算）还有 33 万元，今年只剩下 17 万多，然后保费还提高了。一辆价值 17 万多的车子，一年保费近 1.2 万元，明年说不定更高，这谁吃得消？

为什么新能源车上保险那么贵？这背后不简单。

根据保险公司人员的说法，主要是新能源车赔付太厉害了，保险公司亏钱，所以只能提高保费。专业的说法，因为新能源车出险率高，配件集成度高，又导致维修成本过大，所以大部分保险公司都是赔钱在做。既然保险公司亏钱，那么就只能相应地提高保费。

这么说看似没毛病，其实问题可大了。

首先，这是把整个行业的问题分摊在每个新能源车主头上。换个说法，就是让每个新能源车主为整个行业的问题埋单，这样做本身就不太合理。

再说了，为什么新能源车的出险率高？其实是因为网约车、出租车行业大量使用新能源汽车导致的。网约车天天在路上跑，出故障和事故能不多吗？这样来看，新能源车保费高，等于是整体新能源车主在为网约车整个行业承担成本，当然也不合理。

有人可能会说，那让保险公司为新能源汽车埋单也不对啊。行业集体亏损，不提高保费怎么办？

对此，同样可以反问一句，保险公司在新能源车险业务上亏钱，真的全赖新能源车吗？难道就没有保险公司自身管理水平的原因？保险公司好好算过成本没有，是否严格控制不合理的营销费用、办公成本？这些问题不解决，一味把锅甩给新能源车主，这难道就合理吗？

举个例子，正式进入汽车保险领域才短短一年的比亚迪财险，近日发布 2025 年上半年偿付能力报告显示，公司实现净利润 3135 万元，实现利润转正。

比亚迪财险是专门做新能源车保险的，人家能赚钱，其他大保险公司为啥不能？固然比亚迪财险可以依托母公司比亚迪的各种资源优势，通过技术协调降低成本，但这里头难道就没有值得其他保险公司反思的地方？

或许有人还会说，保险公司不是慈善机构，根据市场原理进行定价，没有什么不对。当然，我不否认各家保险公司是商业机构，但他们是纯粹的市场化主体吗？

他们彼此间真的是完全竞争的关系，或者是完全按照市场规则进行市场活动的吗？这里我就不直接给答案了。在这个问题，不妨参照三大电信运营商的例子，大家自然也就心中有数。

按照市场规则，消费者对商家不满，自然有权用脚投票。但你不在这家投保，你能换一家吗，换一家又怎么样？

我询问了其他几家保险公司，价格都差不多，甚至更贵，因为他们面临的是同样的问题。这都不需要市场合谋，反正你也跑不掉。消费者没有任何博弈能力，怎么还好意思说这是市场化的结果？

之前也听说了买新能源车的各种隐患，包括换电池成本高，车辆估值断崖式下降，等等。但车子越来越不值钱，保费却越来越贵，这点我还真没想到。

我就纳闷了，政策上不断在鼓励发展新能源汽车，给企业和消费者各种补贴，为什么不重视一下售后的各种服务和体验？任由保险公司这么涨价，以后谁还敢买新能源车？买新能源车的人，不都成了冤大头？